贷款诈骗还钱还会判刑吗?

　　只要已经构成贷款诈骗罪，哪怕全额还清贷款，原则上依然会被追究刑事责任;还钱≠无罪、不能直接撤案。

　　还钱属于退赃退赔、悔罪从轻情节，只能从轻量刑，不能直接消灭犯罪。

　　只有极少数情节极轻的案件，才有可能不起诉、免予刑事处罚。

　　一、底层法理：犯罪既遂之后再还款不消除犯罪

　　贷款诈骗罪：银行放款到手，犯罪就已经既遂。

　　事后归还资金，只是弥补损失;无法倒回去否定当初“以非法占有为目的骗取贷款”的犯罪行为。

　　通俗讲：骗到手那一刻犯罪完成，事后还钱属于补救行为。

　　二、分四种情形，对应不同处理结果

　　情形1：全额还清+条件全部达标，有机会不起诉(不留案底)

　　实务门槛很高，一般需要同时满足：

　　1、金额刚过立案标准(5万元左右，数额较大一档);

　　2、立案前/审查起诉阶段提前结清全部本金+利息;

　　3、初犯、无金融犯罪前科;

　　4、资金用于真实经营，没有挥霍、赌博、跑路;

　　5、银行出具书面谅解书;

　　6、自愿认罪认罚。

　　达不到以上全部条件，检察院通常还是会起诉到法院。

　　情形2：起诉到法院，全额还款，可以从轻，有机会缓刑

　　适用场景：数额较大(5万～20万区间)

　　有利条件：全额退赔、取得谅解、认罪认罚、初犯、资金用于经营。

　　很多判例：判决有罪，但适用缓刑(不用坐牢)，依然有犯罪记录。

　　重要限制：

　　如果达到数额巨大、数额特别巨大(50万、100万以上各地标准不一)，即便全部还清，基准刑期5年以上，很难缓刑，大概率实刑。

　　情形3：只还一部分，没有结清

　　可以从轻，但力度大打折扣;银行一般不会出具完整谅解，缓刑难度显著上升。

　　情形4：一审判决之后才去还钱

　　从轻效果非常有限;法官量刑已经定型，很难再大幅改判。

　　最佳时间窗口：侦查阶段、审查起诉阶段(检察院)完成退赔协商。

　　三、实务中影响很大的几个关键点

　　1、谅解书非常关键

　　仅有转账还款记录不够;尽量争取银行出具正式谅解，明确请求司法机关从轻处理。

　　2、资金用途直接影响定性与量刑

　　资金用于实体经营、因市场亏损无力偿还：司法机关评价主观恶性更低;

　　资金用于赌博、挥霍、还债、拿到钱直接失联：即便全额还款，依然从重处理。

　　3、区分【贷款诈骗罪】vs【骗取贷款罪】

　　同样是造假贷款：

　　如果辩护能够论证不具备非法占有目的，罪名改为骗取贷款罪，量刑大幅降低，取保、缓刑机会高很多。这是同类案件最重要的辩护方向。

　　四、常见误区纠正

　　误区1：钱还清了银行就不会报案、公安必须撤案

　　银行有权决定是否报案;一旦刑事立案，刑事案件启动权在公检法，银行无权单方面撤案。

　　误区2：还清钱就一定缓刑

　　金额巨大、多次骗贷、伪造虚假抵押担保、资金用于违法活动，即便全额还款，依然会判实刑。

　　误区3：只要还清就能无罪

　　绝大多数案件只是从轻，仍然定罪;不起诉属于少数例外，不能抱有绝对期待。

　　五、实操建议(优先级排序)

　　尽量一次性结清全部本息，和银行协商出具书面谅解;

　　同步整理证据证明资金流向(经营流水、采购单据等)，降低“非法占有目的”认定力度;

　　尽早认罪认罚，固定悔罪态度;

　　如果金额较高，重点辩护：是否能够打掉“非法占有目的”，争取变更为骗取贷款罪。

　　贷款诈骗还清了还能被起诉吗?

　　一、两种走向：起诉VS不起诉

　　1、大概率会移送起诉(司法常态)

　　满足下面任一情形，即便全额还款，检察院通常还是会起诉到法院：

　　金额达到数额巨大、数额特别巨大(多地标准20万、100万以上);

　　资金用于赌博、挥霍、还债，拿到钱后失联、转移资产;

　　多次骗贷、伪造虚假抵押、团伙作案;

　　立案之后很久才筹款归还。

　　后果：法院认定有罪，但会因全额退赔从轻量刑;金额不大、条件合适有机会判缓刑(不用坐牢);金额巨大一般难以缓刑。

　　2、有机会争取不起诉(属于少数例外，门槛很高)

　　想要检察院作出不起诉决定(不留案底)，尽量同时集齐全部条件：

　　金额刚过立案标准(5万元左右，仅属于数额较大一档);

　　一审宣判前全额结清本金+利息;

　　初犯、无金融犯罪前科，不是多次骗贷;

　　资金用于真实经营，没有挥霍、赌博、跑路;

　　拿到银行出具书面谅解书;

　　自愿认罪认罚。

　　注意：不起诉是检察院自由裁量，满足条件不代表一定可以，只能显著提升概率。

　　二、关键常识(很多人踩坑)

　　1、银行没有撤案权力

　　一旦公安刑事立案，追究刑事责任是国家公权力。哪怕银行书面表示不追究，公检法仍然可以继续办案、提起公诉。谅解书只能从轻，不能直接终止案件。

　　2、还款越早，效果越好

　　黄金窗口期：侦查阶段、审查起诉阶段(检察院)。

　　如果拖到法院开庭前后才还钱，从轻力度大打折扣。

　　3、只还一部分，基本不可能不起诉

　　未全额清偿，银行一般不出具完整谅解，起诉概率大幅上升。

　　三、容易混淆：贷款诈骗罪vs骗取贷款罪

　　同样造假贷款，定性不同结果差异巨大：

　　贷款诈骗罪：要有非法占有目的，重罪、最高无期;同等金额下更容易被起诉、实刑风险高。

　　骗取贷款罪：只是造假融资、本意想还款，最高7年;同等情形下不起诉、缓刑概率更高。

　　很多案件辩护核心：打掉非法占有目的，争取变更罪名。

　　四、实务操作建议

　　优先一次性结清全部本息，主动沟通银行出具正式谅解书;

　　同步整理资金流向凭证(经营合同、流水)，佐证资金用于经营，降低“非法占有目的”认定;

　　审查起诉阶段，和检察官沟通认罪认罚，全力争取不起诉;无法不起诉，则争取量刑建议适用缓刑。

　　贷款诈骗可以判缓刑吗?

　　一、缓刑法定硬性门槛(缺一不可)

　　依据《刑法》第72条：

　　1、宣告刑必须是拘役、三年以下有期徒刑(最关键前提);

　　2、犯罪情节较轻;

　　3、有悔罪表现;

　　4、没有再犯罪危险;

　　5、对社区无重大不良影响。

　　绝对不能缓刑两类人：累犯、犯罪集团首要分子。

　　二、结合贷款诈骗罪量刑分档分析(实务规律)

　　贷款诈骗罪三档法定刑：

　　1、数额较大(5万起，5年以下)

　　最有希望争取缓刑的区间

　　满足配套条件，大量判例成功缓刑。

　　2、数额巨大(多地标准20万起，5～10年)

　　基准刑期5年以上;若无自首、立功等减轻处罚情节，无法降到3年以下，基本没有缓刑机会。

　　少数案例是同时具备自首+全额退赔谅解+资金用于经营等多重减轻情节，刑期下探至三年以内才有可能，非常少见。

　　3、数额特别巨大(100万起，10年以上至无期)

　　几乎不可能缓刑。

　　通俗总结：金额越大，缓刑难度呈几何级上升。

　　三、大幅提高缓刑成功率的必备有利条件(尽量集齐)

　　1、涉案金额仅为数额较大(5万～20万区间);

　　2、初犯、无金融犯罪前科，不是多次骗贷、不是团伙主犯;

　　3、贷款资金用于真实生产经营，不是赌博、挥霍、还债;

　　4、全额退还银行本金+利息，拿到银行书面谅解书(重中之重);

　　5、主动投案自首/坦白，稳定认罪认罚，不翻供;

　　6、本地长期居住，社区矫正调查评估合格。

　　四、只要出现下面情形，缓刑概率急剧下降(基本实刑)

　　资金用于赌博、挥霍，拿到贷款后失联、转移资产;

　　伪造虚假抵押、虚构项目、通过专业中介批量骗贷;

　　只归还一部分欠款，无法全额清偿，银行不出具谅解;

　　涉案金额达到数额巨大、特别巨大，又没有重大减轻情节;

　　拒不认罪，坚持无罪辩护。

　　五、实务最重要两条提醒

　　1、区分贷款诈骗罪VS骗取贷款罪

　　同样造假贷款：

　　骗取贷款罪最高7年，同等金额下更容易缓刑;

　　辩护核心目标：尽力论证不具备非法占有目的，争取变更罪名，缓刑机会明显提升。

　　2、退赔越早越好

　　最佳窗口期：侦查阶段、审查起诉阶段(检察院);拖到开庭前后再还钱，从轻效果大打折扣。