车被水淹了保险公司怎么赔?

　　只要买了【车损险】就可以赔(2020年9月车险改革后，涉水险已经合并进车损险，不用单独买);只买交强险、三者险，泡水自己车不赔。

　　两种场景都赔(前提：没有二次启动/通电)

　　停在车库、路边静止被水淹(最常见)

　　行驶过积水路段熄火，之后没有打火

　　1、赔付分两种结果

　　1.维修赔付(维修费<车辆实际价值)赔付：清洗、烘干、更换内饰、电脑板、线束、发动机(燃油车)、新能源车三电(电池/电机/电控)、合理拖车施救费，车内手机、包包等私人物品不赔。

　　2.推定全损(维修费≥车辆出险前实际价值，尤其是水淹过仪表台、车顶)保险公司按出险时车辆实际价值赔付，车子残值归保险公司拿走;你拿钱，车不给你。

　　2、最常见拒赔情形(重点)

　　1.熄火泡水后强行二次打火、新能源车泡水后上电、一键启动→发动机/电池二次损坏，这部分扩大损失拒赔(最容易踩坑)。

　　2.酒驾、无证驾驶、故意往深水里面开

　　3.车辆未年检、使用性质私自变更(营运车当私家车)

　　4.泡水后拖延太久、证据灭失，无法核实损失

　　3、正确操作顺序

　　人先撤离，绝对不要点火、不要通电(新能源不要按启动、不要升降车窗)

　　拍照录像：水位线、车牌、车内水淹高度、周边环境，带上时间水印。

　　48小时内报案，话术简单：车辆停放被淹/涉水熄火，没有启动

　　等保险公司安排拖车;自己拖车保留发票可报销。

　　拖到4S或定损点定损，不要私自拆解。

　　4、补充：新能源车泡水

　　电池泡水风险很高，定损要做绝缘检测;只要没上电，正常属于车损险责任;一旦泡水后上电，极易拒赔+起火风险.

　　车被水淹了可以主动申请报废吗?

　　你可以主动向保险公司申请【推定全损(保险全损)】，但不能单方面自己直接去车管所报废;保险公司有权不同意。

　　区分两个完全不一样的概念：

　　1.保险推定全损(理赔用)：车还能修，只是维修费太高，协商按车现在的实际价值赔钱，车子残值归保险公司。这个是泡水车主最常用的。

　　2.车管所的自愿报废注销：不经过保险理赔，你自己找有资质的报废回收公司拆解、注销。风险很大：没和保险谈好就私自报废，保险公司可以拒赔。

　　一、什么时候申请保险全损更容易谈成

　　一般行业参考：水位没过仪表台(5级泡水)，电子件、线束大面积损坏，新能源车电池进水，维修报价接近/超过车辆出险实际价值，协商成功率。

　　水位只到地板、座椅下方，维修费很低，保险公司大概率不同意全损，只同意维修。

　　二、正确操作顺序(重点，不要搞反)

　　1.先报案、拍照、保留现场，不启动、不私自拆车、不要直接送去报废厂

　　2.定损，让4S/修理厂出完整原厂维修报价单

　　3.拿着报价单向保险公司提出：本人申请推定全损，不维修

　　4.双方协商赔付金额、残值归属，签《推定全损协议》

　　5.谈妥之后：保险公司接手残值，由他们安排报废/拍卖，你收款

　　谈好全损后，赔款是车辆出险时的实际价值，不是新车价;残值会扣掉或者车归保险公司。

　　三、非常重要的坑(很多人踩)

　　不要没经过保险公司同意，自己直接拉去报废厂注销!一旦你单方面报废、车辆拆解灭失，保险公司没法核验损失，很可能直接拒赔，打官司也很被动。

　　四、如果保险公司不同意全损怎么办？

　　要求第三方公估机构评估维修成本;

　　公估报告证明维修费用接近车辆实际价值，再继续协商;

　　协商不成，可以银保监投诉(12378)或者起诉。

　　五、补充：单纯车管所自愿报废(不走保险)

　　法规上允许车主自愿报废注销车辆，但是这是你自己的选择，不属于保险理赔，保险不会赔钱，只有报废厂给一点点残值钱，不推荐泡水后这么操作。