网贷逾期多久会被起诉?

　　法律没有规定必须多久起诉，平台随时可以起诉;行业普遍规律：持牌正规网贷，大多是逾期90天(3个月)以后才开始批量起诉。

　　一、分时间段风险(现实情况)

　　1.逾期0～90天(3个月内)主要是内部催收、外包催收、发律师函。

　　律师函、“起诉警告短信”很多只是催收手段，不等于已经立案。小额欠款，这个阶段起诉很少，起诉成本高。

　　2.逾期90天～180天(3～6个月)起诉风险明显升高，是持牌消费金融、正规小贷集中起诉的区间;金额越大、长期失联，被起诉概率越高。

　　3.逾期半年～1年很多平台会打包债权转让给资管公司，受让方整理材料后起诉。

　　不是一定会起诉：几千块的小额、你偶尔接电话、有协商意愿，很多平台会一直催收不起诉。

　　二、哪些情况更容易被起诉

　　持牌消费金融(招联、马上、兴业消金等)证据齐全，起诉率更高

　　欠款金额≥1万

　　一直失联、拒接电话，完全不沟通

　　平台批量集中诉讼时期

　　714高炮、无资质高利贷、套路贷：一般不敢去法院起诉，大多只暴力催收，合同本身很多不受法律保护

　　三、重要：诉讼时效(3年)

　　从还款日逾期那天起算，3年内平台都有权起诉你;平台每一次向你催收，时效会重新计算一次。

　　超过3年你可以提时效抗辩，但不代表债务自动消失，只是法院不再强制帮平台要钱。

　　四、分清两个坑

　　催收短信：【即将起诉、排期开庭】——大多是施压;真正起诉，是法院发短信/邮寄传票、12368可以查到案件

　　网贷属于民事纠纷，起诉不会坐牢;败诉不还钱，才会被强制执行、冻结银行卡、限高。

　　五、简单建议

　　保持正常接听，主动协商延期/分期，留存沟通记录，会显著降低起诉概率;如果收到法院传票，不要不理，缺席会直接缺席判决。

　　网贷逾期了暂时还不上怎么办?

　　第一步：立刻止损(最重要)

　　绝对不要再借新网贷还旧债，只会越滚越大;

　　整理债务清单(表格)：平台名称、放款主体、剩余本金、年化利率、是否上征信、还款日、已经还了多少;

　　核对利率：民间借贷利率上限是一年期LPR4倍，超出这个上限的利息、服务费、罚息，法律不保护，可以拒绝支付超额部分;

　　分清：上征信(借呗、微粒贷、招联、马上消金等持牌机构)优先处理;无资质违规网贷放后面。

　　第二步：主动联系平台官方协商(打APP内官方客服，不要回催收私人号码)

　　1.协商目标三个：延期还款、二次分期、减免罚息违约金

　　注意：网贷没有信用卡《70条》那种法定停息挂账政策，协商是平台自愿政策，不是一定能批

　　2.准备材料(提高成功率)失业证明、病历、收入流水、家庭大额支出凭证，证明是暂时困难，不是恶意拖欠;不要伪造材料。

　　3.直接可用话术

　　您好，我是XXX，合同编号XXX。因为失业/生病，收入中断，目前暂时没办法按期足额还款，但我有还款意愿。想申请延期/分期，减免罚息。麻烦登记我的诉求，转给平台内部协商专员回电，我不和第三方外包催收谈方案。

　　4.协商成功一定要：拿到文字协议(APP通知、官方邮件)，口头承诺不算数。

　　5.如果客服直接说没有协商政策：你可以回复：我保留向国家金融监管总局投诉的权利，请登记我的诉求。

　　第三步：催收怎么应对(红线要记住)

　　1.催收合法边界：

　　只能联系你本人;爆通讯录、骚扰家人、骚扰单位、威胁恐吓、22:00–8:00打电话，全部违规。

　　催收不能冒充法院、公安、律师发虚假传票、逮捕通知

　　2.应对方式：

　　可以选择性接电话，不要彻底失联;不用每一通都接;

　　全程录音，短信、微信截图保存;

　　违规催收投诉渠道：

　　国家金融监督管理总局：12378

　　12315、12345

　　互联网金融协会投诉入口

　　严重骚扰直接110报警

　　你可以明确告诉催收：只接受和平台官方沟通，禁止联系我的亲友、单位，否则我会投诉并报警。

　　第四步：资金有限，怎么还?

　　手上钱不多，优先顺序：

　　上征信、持牌正规平台;

　　先保本金，罚息、违约金可以谈减免;

　　不要零散随便转钱给催收，要还款就在APP官方入口还款，保留凭证。

　　第五步：最坏情况——被起诉怎么办?

　　收到12368短信、法院传票才是真起诉，催收短信“起诉预警、排期开庭”大多是施压;

　　收到传票不要不去开庭，缺席会直接败诉、强制执行;

　　开庭时可以向法官说明经济困难，请求法庭组织调解，谈分期方案;

　　败诉后没钱还：会冻结银行卡、微信支付宝，限高;不会坐牢，不属于刑事案件。

　　一定要避开的大坑

　　不要找网上“法务、债务协商公司、代办停息挂账”，绝大多数是骗钱，甚至伪造材料，风险很大;

　　不要相信“可以帮你消征信、销债务”，全是骗局;

　　不要躲起来失联，失联会提高被起诉概率。

　　简单一句话总结路线

　　整理债务→停止以贷养贷→联系官方协商延期/分期→录音保存催收证据、抵制违规骚扰→有钱优先还正规上征信平台→真被起诉积极应诉调解。