一、国家新规
依据全国人大常委会《渐进式延迟法定退休年龄决定》：
1、纯灵活就业女性(无企业工龄)
原：55岁退休
新规：每4个月延1个月，最终到58岁
2026年：55岁3个月
2、有企业工龄的灵活就业女性(原女工人)
原：50岁退休
新规：每2个月延1个月，最终到55岁
2026年：51岁
二、两类人怎么区分(关键看档案/缴费记录)
1、50岁起延(女工人通道)
曾在企业工人岗缴费(一般要求满10年)
后转灵活就业，养老保险累计满15年
2026年约51岁可退
2、55岁起延(纯灵活/女干部通道)
全程灵活就业，无企业工人岗记录
或企业期间均为管理/技术岗
2026年约55岁3个月可退
三、弹性退休(可选提前/延后)
缴满15年，可最多提前3年(但不得低于原50/55岁)
也可选择延后，最长3年
四、缴费年限提醒
目前最低仍为15年
2030年起逐步提到20年(每年+0.5年)
一、全国统一总公式
月基本养老金=基础养老金+个人账户养老金
新人(1996年后参保)：就上面两项。
中人(1992–1996年前有工龄/视同年限)：再加过渡性养老金。
二、基础养老金(统筹账户，大头)
公式：
P：退休地上年度养老金计发基数(省级社平工资)
ī(平均缴费指数)：
每年：当年缴费基数÷当年社平工资;
多年平均：0.6低档、1.0中档、2/3高档
N：累计缴费年限(含视同，精确到月)
一句话：社平工资越高、缴费档次越高、年限越长，基础养老金越高。
三、个人账户养老金(自己交的8%+利息)
公式：
个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数
个人账户储存额：
灵活就业总缴费20%里，8%进个人账户，加上历年利息
计发月数(全国统一，女性)：
50岁退休→195个月
55岁退休→170个月
58岁退休(延迟后)→152个月
四、过渡性养老金(仅“中人”有)
公式各地略有差异，核心：
过渡性养老金=
p×过渡系数×视同缴费限
灵活就业多数是新人，一般没有这一块。
五、女性灵活就业：全国统一示例
假设：
退休：55岁(纯灵活)
计发基数P：8000元(多数省份水平)
平均缴费指数：0.6(一直最低档)
缴费年限：20年
个人账户：80000元
1、基础养老金
8000×1+0.6/2×20×1%=8000×0.8×0.2=1280元
2、个人账户养老金
80000÷170≈470.59元
3、月养老金合计
1280+470.59≈1750.59元/月
六、全国统一要点(务必记住)
1、公式全国统一：灵活就业=企业职工，只看：退休地社平、缴费指数、年限、年龄。
2、女性退休年龄：
有企业工人岗满10年：51岁
纯灵活就业：55岁3个月
3、多缴多得、长缴多得：
每多交1年，基础养老金约增：P×0.8×1%(0.6档)
一、先满足两个全国统一条件
1、年龄：
纯灵活就业：55岁
有国企/集体企业正式工龄≥10年：部分地区可50–55岁
2、养老保险：累计缴费≥15年(含异地转入、视同年限)
二、全国通用・必备材料(所有人都要)
身份证原件+复印件2份(在有效期内)
社保卡原件(必须激活金融账户，养老金发到此卡)
1寸近期免冠照片1–2张(红/蓝/白底均可，办退休证)
养老保险缴费明细(窗口/掌上12333可打印)
退休申请表(现场填写，无需提前准备)
说明：户口本多数地区已非强制，但非户籍地参保建议带上(首页+本人页复印件)。
三、特殊情况・补充材料(有则带，无则免)
1、有工龄/视同年限(1992年前工作、国企、军龄、知青)
密封人事档案原件(个人不得拆封，用于工龄/视同年限认定)
工龄相关证明：招工表、离职证明、军龄证明、知青证明等
2、异地参保/多地缴费
社保转移接续凭证(退休前将外地社保转入退休地)
3、代办(本人不到场)
代办人身份证原件+复印件
本人签字的授权委托书(窗口有模板)
4、医保退休联动(多数地区同步办理)
职工医保缴费明细(审核医保年限，女一般需20–25年)
四、办理时间
退休前1–3个月：预审、补材料、激活金融账户
退休当月：正式提交材料
次月：发放养老金
五、一句话总结
无档案：身份证+社保卡+照片+缴费明细+申请表;
有档案：加人事档案;异地：加转移单;代办：加委托书+代办人证件。
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